Ticari Kredi Şartları

Ticari Kredi, şahıs şirketi, limited, anonim, kooperatif gibi ticari işletmelere yönelik işletme sermayesi, yatırım, ihracat, makine alımı gibi ticari amaçlarla kullanılan kurumsal banka kredisi türüdür. 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında düzenlenir; ihtiyaç kredisinden farklı olarak mali tablo analizi, kefil/teminat ve uzun başvuru süreci içerir. 2026 itibarıyla KGF (Kredi Garanti Fonu) desteği ile teminat sorunu kolaylaşmıştır; Eximbank ihracatçılar için özel paketler sunar.

Bu rehber 2026 ticari kredi şartları, faiz oranları, mali tablo analizi, KGF teminat, başvuru süreci, gerekli belgeler ve KOBİ-büyük şirket farkı‘nı detaylıca açıklar.

Ticari Kredi Türleri

Banka Karşılaştırması (2026 Tahmini)

Genel Şartlar

Ticari kredi temel şartları

• – Ticari işletme (şahıs, limited, anonim, kooperatif)
• – Vergi mukellefi
• – En az **6 ay-1 yıl faaliyet** geçmişi
• – Düzenli mali tablolar (gelir tablosu, bilanço)
• – Vergi/SGK borcu yok (yapılandırılmış olabilir)
• – Findeks (kurumsal) **iyi**
• – KGF teminat veya tapu/araç ipotekli
• – Ticari hesap aktif kullanımı
• – Personel + ciro
• – Sektörel risk değerlendirmesi

Mali Tablo Analizi

Banka, ticari kredi başvurusunda detaylı mali analiz yapar:

KGF (Kredi Garanti Fonu) Desteği

KGF kefalet detayları

• – Devletin **kefil olması** (kefil bulamayan için)
• – KOBİ + esnaflar için ideal
• – Tutar: 100.000-50 milyon TL
• – Vade: 60-120 ay
• – KGF komisyonu: %0.03-0.5/ay (yıllık)
• – Kefil yerine KGF kullanılır
• – Banka KGF onayı olduktan sonra kredi verir
• – Talep sıklıkla işlem süresinde 2-4 ay

Eximbank (İhracatçılar İçin)

KOBİ Kredisi vs Büyük Şirket Kredisi

Başvuru Süreci

Ticari kredi başvuru adımları

1. 1
   Banka Seçimi

   Mevcut hesap olan banka avantajlı.

2. 2
   Mali Tablolar

   Son 2 yıllık gelir tablosu + bilanço hazırla.

3. 3
   Online Başvuru

   Banka kurumsal şubesi (büyük) veya online (KOBİ).

4. 4
   Belge Toplama

   Vergi, SGK, faturalar, müşteri/tedarikçi listeleri.

5. 5
   Banka Mali Analizi

   Banka uzman değerlendirme yapar.

6. 6
   Findeks Sorgu

   Ortaklar için Findeks kontrol.

7. 7
   Teminat

   Tapu/araç ipotek, KGF, kefil, akreditif.

8. 8
   Onay

   7-30 gün arası (büyük tutarlar daha uzun).

9. 9
   Sözleşme

   Banka kurumsal şubesinde imza.

10. 10
    Para Transferi

    Onaylanan miktar ticari hesaba.

Gerekli Belgeler

Ticari kredi belgeleri

• – Ticaret sicil gazetesi
• – İmza sirküleri
• – Vergi levhası (güncel)
• – SGK işyeri bildirgesi
• – **Son 2 yıllık** mali tablolar (gelir tablosu + bilanço)
• – KDV beyannameleri (son 12 ay)
• – Vergi borcu yok belgesi
• – SGK prim borcu yok belgesi
• – Banka ekstresi (son 6 ay)
• – Müşteri + tedarikçi listeleri
• – Fatura örnekleri
• – Çek/senet portföyü
• – Mevcut kredi listesi (banka)
• – Ortakların Findeks raporları
• – Tapu/araç belgesi (ipotek için)
• – KGF onay belgesi (varsa)
• – Banka başvuru formu
• – Yatırım kredisi için: proforma fatura, proje

Teminat Sistemi

Kredi Sürekliliği (Rotatif Kredi)

Rotatif kredi (esnek limit)

• – Önceden tanımlanan **kredi limiti** çerçevesinde
• – Para çekme + geri ödeme **istediği zaman**
• – Sadece kullanılan kısım faiz alır
• – Şirketler için işletme sermayesi finansmanı
• – Yıllık yenileme (sözleşme yenileme)
• – Tahsil edilemeyen alacak için kullanışlı
• – Talep edilen tutar tek seferde değil parça parça çekilebilir

Erken Ödeme

Ticari kredi erken ödeme

• – Genelde **erken ödeme cezası** vardır (sözleşmede)
• – Ceza %0.5-2 anapara üzerinden
• – KGF destekli krediler genelde **cezasız**
• – Erken ödeme **toplam faizi azaltır**
• – Banka pazarlığa açık (büyük müşteriler için)
• – Refinansman → daha düşük faizli yeni krediye geçiş
• – Konsolidasyon (birden fazla krediyi tek krediye) avantajlı

Ticari Kredi Faiz Hesaplama Örneği

Reddedilme Nedenleri

Ticari kredi reddedilme nedenleri

• – Mali tablolar **zayıf** (yüksek borç oranı)
• – Vergi/SGK borcu (yapılandırılmamış)
• – Sahte fatura, sahte beyan
• – Findeks (kurumsal) düşük
• – Sektörel risk yüksek (örn: mali sıkıntı sektörü)
• – Mevcut banka kredisi gecikme
• – Ortakların Findeks’i çok düşük
• – Yetersiz teminat
• – Faaliyet süresi 6 aydan az
• – İş planı zayıf (yatırım için)
• – Likidite oranı kritik

İhracat Kredisi (Eximbank Detayı)

Faktoring (Alacak Temliği)

Faktoring şirketi avantajları

• – Müşteri çek/senedi bankaya/faktoringe satılır
• – Anında nakit akış
• – Tahsilat riski faktoringe geçer
• – Komisyon: %2-5 (vade ve risk)
• – KOBİ için işletme sermayesi alternatifi
• – KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) tabidir
• – Tedarik zinciri finansmanı

Önemli Hatırlatmalar

Ticari kredi için kritik notlar

• – Mali tabloların **doğru ve güncel** olması kritik
• – KGF teminat yokluğunu kapatır
• – KOBİ için **KOSGEB sıfır faizli** kredi alternatif
• – İhracatçı için **Eximbank** öncelik
• – Vergi/SGK borcu kredi engeli
• – Findeks (kurumsal + ortaklar) kontrolü
• – Sektörel risk değerlendirmesi
• – Rotatif kredi esnek kullanım sağlar
• – Erken ödeme cezasını sözleşmede kontrol et
• – Refinansman → düşük faiz fırsatı

Ticari kredi nereden alınır?|Tüm büyük bankalar (Halkbank, Ziraat, Vakıfbank, İş Bankası, Garanti, Akbank, Yapı Kredi, TEB) ticari kredi sunar. **İhracatçılar için Eximbank**, **KOBİ için KOSGEB sıfır faizli** alternatif.
Ticari kredi faizi ne kadar 2026?|Aylık **%2.5-4.5** arası. Devlet bankaları (Halkbank, Ziraat, Vakıfbank) %2.5-3.7, özel bankalar %3-4.5. KGF destekli + KOSGEB sıfır faizli alternatifler.
KOBİ ile büyük şirket farkı?|**KOBİ** çalışan <250 + ciro <250M TL. **Büyük şirket** üzeri. Büyük şirketler **kurumsal bankacılık** kanalında müzakere edilir, daha düşük faiz mümkün. KGF nedir, nasıl alınır?|**Kredi Garanti Fonu**, devlet kefalet garantörlüğü. Kefil bulamayanlar için. Komisyon %0.03-0.5/ay. Banka KGF'e başvurur, onay sonrası kredi verir. Mali tablo nasıl hazırlanır?|**Mali müşavir** veya YMM ile son 2 yıllık gelir tablosu + bilanço hazırlanır. Banka analiz için bunları talep eder. Sahte tablolar **vergi kaçakçılığı** suçudur. İhracatçı için Eximbank avantajları?|Eximbank %1-2/ay (çok düşük) faiz. İhracat sevk öncesi/sonrası finansman. TİM (Türkiye İhracatçılar Meclisi) üyeliğiyle ek avantaj. Faaliyet 6 aydan az, kredi alabilir miyim?|Genelde **hayır**. Bankalar en az 6 ay-1 yıl faaliyet ister. Yeni kurulan şirketler için **KOSGEB Genç Girişimci** veya **Halkbank Genç Girişimci** alternatif. Vergi/SGK borcum var, kredi alabilir miyim?|Borç **yapılandırılmış** ise mümkün. Tamamen borçluysanız **kredi reddedilir**. Önce GİB/SGK ile yapılandırma planı yapın. KGF olmadan teminat ne olabilir?|Tapu ipoteği (gayrimenkul), araç ipoteği, kefil (Findeks 1.500+), banka teminat mektubu, akreditif. Tapu en yaygın. Rotatif kredi nedir?|Önceden onaylanmış kredi limiti çerçevesinde **istediği zaman** para çekme + geri ödeme. Sadece kullanılan kısım faiz alır. İşletme sermayesi için ideal. Eximbank kimler için?|Türkiye'den **yurtdışına ihracat yapan** şirketler için. KOBİ, anonim, limited her tür ticari işletme. Yurt dışı yatırım yapan şirketler de kapsam içinde. Erken ödeme cezası var mı?|Genelde **%0.5-2 anapara üzerinden**. KGF destekli krediler genelde cezasız. Banka müzakere ile ceza azaltılabilir. [/sartlari_faq]

İlgili İçerikler

• Esnaf Kredisi Şartları
• KOSGEB Kredisi Şartları
• Tarım Kredisi Şartları
• Limited Şirket Kurma Şartları
• Kamu İhalesi Şartları