İlk Evim Konut Kredisi, daha önce Türkiye’de kayıtlı taşınmazı bulunmayan, ilk konut sahibi olacak Türk vatandaşlarına devlet bankaları ve TOKİ (Toplu Konut İdaresi) tarafından sunulan düşük faizli, uzun vadeli özel konut kredisi paketidir. TOKİ İlk Evim Projesi kapsamında konut + kredi paketi olarak sunulur; özel bankalar da kendi İlk Evim kampanyalarıyla piyasa faizinin altında oranlar uygular. 2026 itibarıyla gençler ve dar gelirli aileleri desteklemek amacıyla genişletilmiş paketler mevcuttur.
Bu rehber 2026 ilk evim konut kredisi şartları, devlet destekli faiz oranları, TOKİ projesi, banka karşılaştırması, başvuru süreci ve gerekli belgeler‘i detaylıca açıklar.
İlk Evim Kredisinin Türleri
| Tür | Açıklama |
|---|---|
| TOKİ İlk Evim Projesi | TOKİ konutu + kredi paketi (en avantajlı) |
| Halkbank İlk Evim | Banka kampanyası, düşük faiz |
| Ziraat İlk Evim | Devlet bankası avantajı |
| Vakıfbank İlk Evim | Devlet bankası avantajı |
| Genç İlk Evim | 18-35 yaş, ek faiz indirimi |
| Dar Gelirli İlk Evim | Asgari ücret altı/yakın gelirler için |
| Çift Çocuklu İlk Evim | 2+ çocuklu aileler için |
TOKİ İlk Evim Projesi
TOKİ İlk Evim avantajları
TOKİ İlk Evim Başvuru Şartları (2026 Tahmini)
| Şart | Detay |
|---|---|
| Yaş | 18-65 (özel kategoriler) |
| Aylık gelir | Asgari ücretten üst, üst sınır kategoriye göre |
| Eş ve çocuk | Mülksüz olmak |
| Aile büyüklüğü | Konut tipi belirler |
| Türk vatandaşı | Zorunlu |
| Türkiye’de yaşıyor | İkamet beyanı |
| İlk konut | Hiç tapulu mülk yok |
| TOKİ önceki başvuru | Reddedilmiş olmamalı (bazı durumlarda) |
Banka İlk Evim Kredisi (Banka Kampanyası)
| Banka | Faiz (%/Ay) Tahmini | Vade Max |
|---|---|---|
| Halkbank İlk Evim | 1.99-2.59 | 240 ay |
| Ziraat İlk Evim | 2.09-2.69 | 240 ay |
| Vakıfbank İlk Evim | 2.19-2.79 | 240 ay |
| İş Bankası İlk Evim | 2.49-2.99 | 240 ay |
| Garanti İlk Evim | 2.49-2.99 | 240 ay |
| Akbank İlk Evim | 2.59-3.09 | 240 ay |
| Yapı Kredi İlk Evim | 2.59-3.09 | 240 ay |
Not: Bu oranlar standart konut kredisinden 0.5-1% düşük. Devlet desteği ile uygulanır.
Genel Şartlar
İlk evim konut kredisi temel şartları
“Mülksüz” Kontrolü Nasıl Yapılır?
| Kontrol | Detay |
|---|---|
| Tapu sicil sorgu | Bankanın TKGM sorgusu |
| Eş kontrolü | Eşin de mülksüz olması (bazı bankalarda) |
| Miras | Miras kalan mülk de “mülk sahibi” sayılır |
| Hisseli mülk | Küçük hisse de mülk sahipliği |
| Yurt dışı mülk | Türkiye dışı mülk sayılmaz (genelde) |
| Daha önce satılan mülk | Bazı bankalarda önemli (5 yıl geri sayım) |
| İşyeri/dükkan | Konut değil, ilk evim için problem değil |
| Arsa | Konut değil, ilk evim için problem değil |
Yaş Kategorileri ve Ek Avantajlar
| Yaş | Avantaj |
|---|---|
| 18-29 (Genç) | Ek faiz indirimi (~0.2-0.5%) |
| 30-35 | Standart İlk Evim avantajı |
| 35-50 | Standart kategori |
| 50+ | Vade sınırı (yaş + vade 75’i geçemez) |
| 65+ | Genelde reddedilir |
Çocuklu Aileler İçin Avantaj
| Aile Durumu | Ek Avantaj |
|---|---|
| Çocuksuz çift | Standart İlk Evim |
| 1 çocuk | Hafif faiz indirimi |
| 2 çocuk | Vade uzatma + ek indirim |
| 3+ çocuk | Maksimum avantaj (ek faiz indirimi + uzun vade) |
| Engelli çocuk | Özel destek paketi |
Başvuru Süreci
İlk evim konut kredisi başvurusu
- 1Mülksüz Beyanı
Tapu sorgu yap, mülksüz olduğunu doğrula.
- 2Banka Seçimi
Halkbank/Ziraat/Vakıfbank öncelikli.
- 3Mülk Bulma
Konut bul (TOKİ veya piyasa).
- 4Online Başvuru
Banka mobil/internet üzerinden.
- 5Findeks + Gelir Kontrolü
Banka otomatik.
- 6Belge Toplama
Maaş, mülk, kimlik, eş bilgileri.
- 7Ekspertiz
Banka lisanslı şirket.
- 8Banka Onayı
7-15 gün.
- 9Tapu İşlemi
Tapu + ipotek tescili.
- 10Ev Sahibi
Ödeme planı başlar (genelde 1 ay sonra).
Gerekli Belgeler
İlk evim kredisi belgeleri
Faiz Avantajı Hesaplaması
| Senaryo | Standart Konut Kredisi | İlk Evim Kredisi |
|---|---|---|
| Faiz (aylık) | 3.0% | 2.3% |
| Vade | 180 ay | 180 ay |
| Aylık taksit (1.5M TL kredi) | ~80.000 TL | ~71.000 TL |
| Toplam ödeme | ~14.4 milyon TL | ~12.8 milyon TL |
| Tasarruf | — | **1.6 milyon TL** (15 yılda) |
Önemli Hatırlatmalar
**Daha önce taşınmaz mülke sahip olmayan** (eş dahil) Türk vatandaşları. İlk konut sahibi olacaklar için faiz indirimi ve özel paketler. **%1.99-2.99/ay** arası (devlet destekli). Standart konut kredisinden 0.5-1% düşük. Halkbank ve Ziraat en avantajlı. **TOKİ İlk Evim** TOKİ konutu + kredi paketi (en uygun). **Banka İlk Evim** piyasada bulunan mülk için banka kampanyası. TOKİ daha avantajlı ama kontenjan sınırlı. **Arsa konut değil**, sorun olmaz. Eşinizin **konut sahipliği** durumu önemli. Arsa, dükkan, depo gibi mülkler genelde “konut” sayılmaz. **Genelde hayır**. Miras kalan konut “mülk sahipliği” sayılır. Mirası reddetme veya satış sonrası 5 yıl bekleme gerekir. 18-65 arası genel sınır. **Yaş + vade 75’i geçemez** kuralı vardır. 50 yaşında 25 yıl vade alamazsınız (75 olur, max 75’tir). 18-29 yaş için **ek %0.2-0.5 faiz indirimi**. 30 yaşına kadar genç kategoride. 30+ standart İlk Evim. Banka politikasına göre değişir. Bazı bankalar **5 yıl önce satılmış** mülk için “ilk evim” kabul ediyor. Genelde **kesin “ilk”** olmalı. Evet, sadece **kendi sahipliğiniz + eşin sahipliği** kontrol edilir. Çocuk veya başka aile bireylerinin mülkü etkilemez. Evet. TOKİ İlk Evim Projesi **belirli sayıda konut** sunar; başvuru fazla olursa **kura çekimi** yapılır. 2026’da 250.000 konut hedefi. **%25 yasal minimum**. Pratikte %30-40 önerilir. Yüksek peşinat = daha düşük aylık taksit ve düşük faiz. Konut/ipotek **eşin mülklük hakkını** etkilediği için **noter onaylı muvafakatname** zorunlu. Eşin onayı olmadan tapu işlemi tamamlanmaz.İlk evim kredisi için kritik notlar
Sıkça Sorulan Sorular
İlk evim kredisi kim için?
Faiz oranları ne kadar 2026?
TOKİ İlk Evim ile banka İlk Evim farkı?
Eşim arsa sahibi, ben ilk evim alabilir miyim?
Miras kalan mülk varsa ilk evim alabilir miyim?
Yaş sınırı var mı?
Genç ilk evim avantajı nedir?
Daha önce ev sattım, yine “ilk evim” sayılır mıyım?
Çocuğum 18+ ve ev sahibi, ben ilk evim alabilir miyim?
TOKİ kontenjanı sınırlı mı?
Peşinat ne kadar olmalı?
Eş muvafakatnamesi neden gerekiyor?
İlgili İçerikler
- İkinci El Konut Kredisi Şartları
- Konut Kredisi Şartları
- Findeks Kredi Notu Yükseltme
- Evlilik Kredisi Şartları
- Yabancıya Ev Satışı Şartları